焦点看法
1.老龄化加速催生万亿级银发蓝海市场
2.政策一连加码，养老金融上升国家战略
3.中国银行依托综合全球化优势，全链条服务养老金融
2026年6月30日，由北京亦庄国际生物医药投资管理有限公司、康健服务工业手艺立异战略同盟、养老生态30人智享荟团结主理的“2026中国养老（长护）工业金融街论坛”在北京丰大国际大旅馆二层九华厅乐成举行。论坛由同盟恒久照顾护士工业专委会、北京达康怡生康健管理有限公司（怡生汇养老）、凯时官方娱乐咨询康养事业部、北京春草软件科技有限责任公司配合承办，北京市老龄工业协会老龄金融专委会给予特殊支持。
本次论坛约请到中国银行北京分行公司与投行部副总司理殷明利，就《深耕养老金融，聚力银发时代:共建养老工业新生态》主题演讲，以下为演讲内容实录：
一、银发经济浪潮崛起
1.生齿结构剧变，养老工业迎来刚性恒久盈利
我国生齿老龄化形势已进入加速深化阶段，老龄化压力将一连凸显。我国晚年生齿规模将从2025年的3.23亿增添至2035年的4亿，届时社会将迈入重度老龄化阶段，同期社会抚育比将由23%攀升至40%，养老问题不再局限于晚年群体，而是关乎整年岁段人群的社会性一体化问题。目今我国老龄化生长泛起三大显著特征。老龄化历程提速，我国仅用时18年便完成从轻度老龄化到深度老龄化的跨越，老龄化推进速率显著快于西欧等蓬勃国家。老龄化城乡分解特征显着，农村老龄化率达27.6%，显著高于城镇22%的老龄化水平，县域养老服务供需失衡的矛盾更为突出。晚年照护周期一连拉长，我国生齿预期寿命已提升至79.4岁，高龄晚年群体规模一连扩大，高龄照护将成为社会常态化需求。
从生齿结构迭代趋势来看，60后群体逐步步入晚年阶段，将重塑晚年生齿结构，同时为金融行业带来辽阔的生长机缘。相较于以往晚年群体，60后晚年群体具备显著优势，整体受教育水平更高、综合素质更优，财产储备基础扎实，人均收入抵达天下住民平均水平，且72%的群体持有房产，资产稳固性较强。同时消耗理念实现升级迭代，消耗需求已从古板温饱包管，延伸至康健养护、文化休闲等多元化、品质化领域，催生了全新的银发消耗市场。
2.顶层政策一连落地，养老金融职位凸显
政策层面亦一连加码养老金融与养老工业生长，为行业生长提供坚实制度支持。2020年“十四五”妄想首次将起劲应对生齿老龄化确立为国家战略，党的二十大进一步推动相关战略落地实验。2023年中央金融事情聚会明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，正式明确了金融赋能养老工业的焦点定位与主要作用。2024年，国务院、中国人民银行相继出台养老工业服务配套指导意见，今年度3月，国家金融羁系总局宣布养老金融专项支持计划，相关政策落地节奏与恒久照顾护士包管制度推进历程高度契合，形成政策协同发力、多维支持养老工业与养老金融生长的优异名堂。
3.9073养老名堂稳固，银发工业向智慧、融合、集群化生长
银发经济市场万亿级赛道加速扩容。2025年我国银发经济市场规模已达8万亿元，占天下GDP比重约10%，行业恒久增添动能充分，预计至2035年将一连坚持两位数复合增添态势，市场规模有望突破30万亿元。整体来看，银发经济无论是工业体量、生长远景照旧增添空间，均属于实体经济与金融行业双向赋能的优质蓝海领域。与此同时，陪同晚年群体消耗理念升级与需求迭代，银发消耗市场潜力一连释放，消耗结构一直优化升级，逐步从基础生涯包管消耗向品质化、多元化、个性化消耗延伸，进一步翻开银发经济增量空间。
现在我国已形成稳固的“9073”养老服务名堂，即90%晚年人依托居家养老、7%依托社区养老、3%依托机构养老，居家与社区养老组成养老服务系统的主体。在此名堂下，社区养老配套服务、银发文旅、居家适老化刷新、康复照顾护士等细分赛道的市场空间一连释放。晚年消耗市场坚持高速增添，增速可达20%，在智能养老装备、银发旅游、细腻化康健管理等领域具备重大的生长潜力。
从“十五五”工业结构导向来看，养老工业规模将一连攀升，预计2030年整体市场规模有望突破十万亿。赛道生长层面，行业加速向科技化、智能化转型，智慧养老系统一连完善，智能衣着装备、养老AI机械人、智能康养装备等数字化产品加速落地应用。
与此同时，养老服务突破古板简单养老阶段模式，逐步构建笼罩备老期、享老期、养老期的全周期服务系统。45岁人群已逐步进入备老服务笼罩规模，养老工业服务端口一连前移。行业生长泛起集聚化、规�；⑵放苹⑸嘀靥卣�。各地起劲结构建设银发经济工业园区，通过工业集聚形成协同生长效应。行业头部主体加速生长，市场逐步向规�；⒈曜蓟⑵放苹虻�，龙头企业与优质行业品牌一连培育壮大。工业跨界融合趋势愈发显著，医疗、文旅、金融、教育等多领域深度联动，医养团结、包管配合社区养老等立异模式快速落地、稳步普及。
别的，恒久照顾护士包管制度一连扩容赋能，已为330万人群提供包管支持，累计发动社会投资超600亿元、基金支付规模突破千亿元，一连激活养老工业链上下游增量价值，释放辽阔工业投资机缘。
1.定位养老金融领先银行，搭建四类主体服务矩阵
中国银行驻足国有大型银行职能定位，紧扣中央金融事情聚会提出的金融五篇大文章安排，明确打造养老金融领先银行的生长目的。依托自身全球化、综合化焦点优势，银行因地制宜落地差别化区域生长路径，系统性搭建全笼罩、多条理的养老金融服务系统。在营业结构方面，银行聚焦养老工业全链条服务场景，周全笼罩政府端、企业端、小我私家客户端及金融机构四类焦点主体，并落地实验银发经济伙伴妄想，整合多方资源赋能养老工业高质量生长。在线下服务系统建设方面，中国银行一连推进养老金融服务阵地升级，结构百家养老特色二级机构、千家养老金融特色网点，并完成万家网点敬老标准化服务刷新，联动社会各方构建社区助老服务团结体。同时全行网点均完成适老化配套升级，全方位提升晚年群体线下金融服务体验。
2.三重优势聚焦，搭建全笼罩、多条理的养老金融服务系统
全球化资源融通优势突出。中国银行机构网络笼罩全球64个国家和地区，可充分验展跨境谋划优势，开展跨境融资、融智、融商一体化服务。同时一连立异跨境养老服务模式，买通海内外养老资源壁垒，填补跨境养老服务市场空缺。
具备全笼罩综合金融牌照系统，工业服务能力完整。资管领域拥有中银基金、中银理财，可提供专业化养老资产管理服务。包管领域涵盖中银集团包管、中银包管、中银三星人寿，能够完善养老包管与危害兜底系统。直投领域依托中银投、中银资产，租赁领域依附中银金租有力支持养老设施社会化租赁等细分领域生长。投行领域拥有中银国际、中银国际证券，划分结构境外与境内市场，依托REITs、资产证券化等多元化工具，赋能工业规�；�。齐全的谋划牌照构建了一站式、全链条的养老金融服务能力，形成差别化竞争壁垒。
深耕场景化生态系统建设，一连落地银发经济伙伴妄想。将四类焦点主体及行业各方机构纳入合作生态，构建多方协同的工业合作名堂。同时，深度下沉社区服务场景，围绕长护险全方位落地配套金融服务。一连夯实养老金融普惠服务基本，助力养老工业高质量、维持可一连生长。
3.双品牌舷笼罩全生命周期养老需求
中国银行于2025年正式打造“中银银发”专属养老金融焦点品牌，并构建双子品牌差别化服务系统，划分对应小我私家端与企业端市场需求，实现养老金融服务的精准细分与全笼罩运营。把金融产品和服务融入“备老、享老、养老”全生命周期种种场景需求，嵌入旅居康养、康健管理、适老化刷新等详细消耗场景，完善工业配套金融服务，一连赋能养老工业链协同生长，进一步提升中国银行养老金融品牌专业化、系统化影响力。
"岁悦长情”品牌构建了产品、渠道、场景三位一体的全方位养老金融服务系统。品牌主要面临小我私家客户，搭建全市场、全流程小我私家养老产品矩阵，整合种种适配小我私家养老妄想的专属金融产品，形成完整的养老产品系统。同时打造线上线下一体化全渠道服务系统，意会线下实体网点与线上手机银行服务端口，在手机银行设立专属养老服务分区，集中展示种种养老专属产品与服务权益，为客户提供便捷化、一站式服务入口。整合全场景、全链条养老工业资源，深度链接种种康养服务场景，买通养老金融与实体养老服务链路，周全落地小我私家养老金融综合服务，高效推广多元化小我私家养老金融产品与服务。
“颐养同鑫”品牌秉持价值共创、同心共赢的生长理念。主要面向对公及银发工业主体客户，搭建惠鑫、恒鑫、同鑫三大产品服务系列，全方位赋能养老工业及政企主体生长。其中，惠鑫系列聚焦养老工业谋划主体生长痛点，针对性解决康养企业融资难、融资贵问题，为企业谋划生长提供低本钱、高效率的融资支持。恒鑫系列驻足政企服务场景，深耕养老金融配套服务与企业薪酬福利服务，打造专业化、常态化的政企综合服务系统。同鑫系列着重工业生态构建，聚焦银发经济生态圈建设，整合工业链各方资源，为养老工业生长提供多元化、一体化的综合解决计划，助力养老工业生态协同生长。
中国银行养老金融营业落地效果显著，各项焦点谋划指标实现稳步增添。现在，全行服务银发客户规模已达2亿人，服务年金合作客户超2万家，社保发卡规模一连扩容，养老金融整体资产规模突破8500亿元。(数据泉源于演讲者企业整理)在工业金融服务方面，银行坚持专业化、场景化、精准化服务原则，严酷聚焦服务晚年群体的真实康养场景，重点面向养老公寓、康养药企、照顾护士机构等正统养老工业主体，一连夯实养老工业金融专业服务能力。线下服务阵地建设效果丰富，已建成1200余家养老金融特色网点、200余家社区助老服务团结体。整体而言，中国银行已在养老金三大支柱服务、养老客户服务体验优化、养老工业金融赋能等多个维度形成协同发力名堂，行业加入度与市场影响力一连提升，已成为海内养老金融领域的主要加入主体与中坚力量。
1.路径一：深耕长护险蓝海，打造“长护险+”综合服务计划
在恒久照顾护士包管赛道，中国银行依托政策与工业生长趋势，围绕政策落地、机构赋能、生态深耕三大偏向一连发力，打造差别化长护险服务系统。面向各地的政府部分提供专业化资金羁系、政策落地宣传等综合支持，助力各地长护险政策高效推进。面向市场机构端，聚焦长护险服务机构谋划提供多元化、全维度金融服务，适配长护险机构常态化运营与生长需求。现在，上海分行已累计为40余家长护险服务机构提供一站式综合金融服务，银行同时也起劲结构跟进北京石景山区长护险试点建设事情，摸排区域内康养企业与服务机构谋划现状与配套金融服务，一连拓宽长护险金融服务界线，深度挖掘长护险赛道工业机缘。
2.路径二：施展综合牌照优势，全周期投融资服务
中国银行充分依托集团综合牌照优势，针对养老工业谋划主体构建多元化、全周期资金设置系统，在解决企业古板融资难、融资贵问题的基础上，进一步聚焦企业降本增效、提质生长的焦点痛点。针对中康养、北康养等国资系康养公司及养老科技类优质市场主体，通过超短融、短融、中期票据等多元化债务融资工具，流通企业直接融资渠道，优化整体融资结构，有用降低企业综合融资本钱。同时，针对入住率稳固、现金流稳健、谋划质量优良的优质养老机构，银行充分验展资产证券化专业服务能力，落地ABS、ABN、REITs等种种资产盘活与资源化运作服务，助力养老机构盘活存量资产、拓宽恒久资金泉源、实现轻资产转型，全方位赋能养老工业规�；⒈曜蓟⒖梢涣�。
3.路径三：共建全域银发工业生态，打造生态场景计划
深耕银发伙伴生态共建，构建多方协同、资源互通的养老工业合作系统。整合养老工业谋划主体、各级政府部分、高�？蒲谢埂⒆ㄒ底裳沟榷喾阶试�，搭建专属银发经济合作生态圈，围绕共创社会价值、共拓商业时机、共筑立异平台、共研行业趋势四大维度，为合作伙伴提供全方位配套解决计划。同时落地多项专属赋能行动，对合作主体给予融资优先支持、品牌团结推广等资源倾斜，并组建银发经济生意团，自2020年起一连在进博会开设银发经济专场对接活动，深度开展跨境融资、融智、融商笼络服务，买通海内外养老工业资源流通渠道。同时一连依托种种国家级行业展会扩大工业赋能笼罩面，常态化在进博会、服贸会、消博会、老博会等重大展会时代，举行康养行业峰会、投融资对接及行业羁系论坛。依托展会平台一连输出养老工业效果，例如在去年服贸会团结西城区民政部分及属地机构，落地“西城+养老项目”专项宣布活动；上海、广东、四川、宁波等多家分行一连联动地方政府主理、加入老博会，常态化开展品牌推广与工业对接，一连扩大养老金融行业影响力。
在下层服务场景建设方面，联动种种养老机构、康养服务企业、街道社区及社会组织，组建社区助老服务团结体，下沉民生育老服务场景、补齐下层养老服务短板。其中，广东分行在外地民政部分指导下，整合晚年用品商超、医养康养、街道治理等优质资源，立异打造银龄集市服务平台，构建场景化、便民化的社区养老服务新模式，取得优异落地效果。
同时中国银行紧扣恒久照顾护士包管制度落方单机，深化养老工业普惠金融赋能。团结民政部分养老机构清单资源，聚焦北京区域561家养老助力机构，针对其中近450家机构落地专属养老工业贷产品。该产品突破古板信贷典质担保模式，以机构床位入住率、运营稳固度为焦点授信依据，为优质养老服务机构提供最高一万万元的纯信用、低利率信贷支持。同时依托国家养老工业专项贴息政策加持，项目现实融资利率缺乏2%，大幅降低中小养老机构运营融资本钱，精准助力属地养老工业主体稳健谋划、扩容生长。
4.路径四：探索区域特色生长路径，立异养老融资模式
中国银行驻足北京区域养老工业生长特色，立异推出“养老工业贷-惠养老”专属融资产品，面向经北京市民政局依据《北京市养老机构星级评定管理步伐》评定的星级养老机构提供专项融资支持。该产品以一年期流动资金贷款为焦点授信品种，贷款限期原则上不凌驾三年；授信总额度最高可达1000万元，其中纯信用额度上限亦为1000万元，突破古板信贷典质依赖逻辑，依托养老机构星级品级、床位规模、现实入住率等谋划焦点指标审定信用额度，同时支持多种担保方法无邪组合增信。贷款资金专项用于养老机构一样平常谋划周转，且客户可享受普惠金融优惠贷款利率，有用降低星级养老机构运营融资本钱，构建适配外地养老行业的特色融资服务路径。
小结
老龄化增添带来重大银发市场生长时机，叠加国家多项政策一连帮助，养老金融已成为金融业重点生长赛道。当下晚年群体资产基础扎实、消耗需求多元，9073养老名堂催生居家、社区、机构养老种种细分需求，长护险周全落地更一连释下班业增量，万亿级蓝海市场潜力富足。而中国银行依托自身全球化、综合化牌照优势，提供笼罩政府、企业、小我私家、机构的全主体服务。建设“中银银发”双品牌系统，划分服务小我私家养老财产妄想与养老工业谋划主体，同时推出长护险综合服务、工业投融资、社区生态共建、区域特色信贷等落地行动，形成可复制的完整养老金融服务模式。
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